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金旋风网赚论坛银行重要转型方向之一的社区银行,为何频频关门

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(原标题:社区银行,为什么它们经常关闭)

一两台自动取款机和三到五名工作人员不同于传统的“高台上”银行网点,更像是社区门口的“金融便利店”...几年前,这样的社区银行曾经在世界各地蓬勃发展。

那时赛马和圈地的热潮正在消退。

社区银行一度被银行视为转型的重要方向,但在发展中遇到了瓶颈。据粗略统计,今年以来湖南6家商业银行的16家社区银行网点已经关闭,其中一家股份制银行在一个月内关闭了4家。

为什么社区银行经常关门?

今年我省16家社区银行关闭

长沙市书院路社区居民陈菊急需一笔现金。他跑到社区门口的社区银行取钱,却发现银行的招牌已经被一个房地产中介取代了。

"不用排队就能离家很近真好。"四年前,当社区银行开设新业务时,她对其声称“建造最私密的‘金融便利商店’”印象深刻。

社区银行通常设在社区门口,营业面积不到100平方米,配备齐全的自助机具,没有普通银行网点那样的玻璃隔断柜台。该网点员工3-5人,业务范围包括自助开户、自助存取款、财务管理和销售,但不能办理现金存取款、贷款等柜台业务。

2013年,面对激烈的市场竞争,银行纷纷“潜入”社区挖掘客户,社区银行成为了权力点。

到2017年,银行批量开办社区银行的热潮将会降温,关闭的趋势将会越来越明显。

中国银监会的最新统计数据显示,截至7月5日,全国已有358家社区银行获准在今年关闭。年内,湖南省已有16家社区银行停止营业,特别是股份制银行和城市商业银行。

"门口有银行总是件好事。"像陈菊一样,许多社区居民说,虽然他们不会每天去银行做生意,但总有需要。现在门口的社区银行已经关门了。存款和取款将不得不去更远的银行网点排队,这既费时又费力。

不赚钱的银行必须关闭

与“大而全”的综合性银行网点不同,社区银行一开始注重“小而美”。

例如,打破银行网点“九五”时限,提供延时便利服务;有些还引入了特殊服务,如物业费支付、水电费支付、快递代收和配送以及票务服务。

“开业后的半年里,我们想尽一切办法来吸引顾客,受欢迎程度仍然相对较高,但慢慢地就不太热情了。”长沙一家封闭社区银行的前行长张敏透露,在过去几年里,各大银行竞相开放社区银行,但大部分都经营了两年左右,业务量难以突破,陷入了难以盈利的困境。

张敏认为,社区银行难以盈利,主要是由于其业务有限:服务类型主要是个人业务,没有企业信贷业务,收入有限;服务对象主要是中老年人,需求简单,难以深入拓展综合服务。商店租金和人员开支仍然很高。

据行业估计,社区银行的年综合成本至少为100万元。根据目前的利差计算,要消化100万元的成本,就需要提取2亿到3亿元的存款。对于许多社区银行来说,在家赚钱,完成这些任务并不容易。

更大的挑战正在汹涌而来。

随着金融技术的广泛应用,电子银行、移动银行和移动支付等金融产品和服务迅速普及。

只有一部手机,社区银行的传统银行渠道服务功能很快被“手机银行”所取代。

根据中国银行业协会发布的一份报告,2018年银行业金融机构的场外交易量达到1936.52万亿元,场外交易率为88.67%。

想想看,你多久没去银行了?

金融模式的改变让许多致力于“小而美”的社区银行措手不及。客户不需要去银行网点办理可以用手指在手机上处理的业务。

一些社区银行的命运已经成为冷锋、常驻人员离开以及网点关闭和转移的结果。

期待更现实、更完善的服务

"银行也应该与时俱进."在接受记者采访时,长沙社区的许多居民表示,社区银行仍有需求,但他们希望获得更实用、更完善的服务。

在社区银行关闭的过程中,也有社区银行逆风而行,充满活力。

例如,浦东发展银行长沙分行HKUST嘉园社区银行的外墙上有一个醒目的标签“金融超市”。进入网络,财务信息一目了然,员工提供面对面的咨询服务,就像朋友聊天一样。银行经常举办各种公益活动,以获取人气,并提供出国留学、移民和投资等服务。这些商店还挤出了空间,设立了专门的阅读区,并挤满了亲子读者。

"每一个进来的顾客都被银行珍惜."社区银行行长郭玉红(Guo Yuhong)表示,团队深入社区,实现最佳服务,逐渐得到客户认可。业务规模居系统前列,存款总额增长率稳定。

“社区银行不会简单地将其网点转移到社区。对居民的粘性是他们的“生存线”。光大银行长沙分行官员表示,该行优化了社区银行网点的服务功能,总体发展趋势良好。

根据此人的分析,在城市老龄化社区和经济欠发达地区,社区银行仍然是为居民提供金融服务的重要方式,也是“普惠金融”的直接体现。

浦东发展、光大、兴业、民生、长沙银行等。目前正在升级社区银行,以“整合资源,为客户提供他们真正需要的服务”

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